预防洗钱陷阱构建和谐人生
时间：2015-08-14 08:55
反洗钱知识问答
1.什么是洗钱？
答：犯罪分子将各种违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。
2.什么是反洗钱？
答：为预防通过各种方式掩饰、隐瞒走私犯罪、毒品犯罪、恐怖活动犯罪、贪污贿赂犯罪、黑社会性质的组织犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。
3.什么是恐怖融资？
答：为保障恐怖分子、恐怖组织的生存、发展、壮大及其恐怖活动所需要经费而进行的资金融通活动。
4.《中华人民共和国反洗钱法》何时正式颁布实施的？
答：2007年1月1日
5、《中华人民共和国反洗钱法》的立法宗旨是什么？
答：预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪
6、《中华人民共和国反洗钱法》监控和打击的对象是？
答：洗钱活动
7、根据《刑法》规定，犯“洗钱罪”情节严重的，最高可判多少年有期徒刑？
答：十年
8、根据《刑法》规定，犯“洗钱罪”情节严重的，最高可罚多少罚金？
答：洗钱数额百分之二十罚金
9、洗钱的过程一般分为哪几个阶段？
答：处置阶段、离析阶段、融合阶段
10、洗钱的主要方式有哪些？
答（1）提供资金账户；
（2）协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券；
（3）通过转账或者其他结算方式协助资金转移；
（4）协助将资金汇往境外；
（5）以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质。
11、根据法律规定，下列哪些情形可以认定被告人“明知”清洗资金是他人的犯罪所得及其收益？（ ）
答：（1）知道他人从事犯罪活动，协助转换或者转移财物的；
（2）没有正当理由，通过非法途径协助转换或者转移财物的；
（3）没有正当理由，以明显低于市场的价格收购财物的；
12、根据法律规定，可认定为“以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质”的情形有哪些？
答：(1)通过典当、租赁、买卖、投资等方式，协助转移、转换犯罪所得及其收益的；
(2)通过与商场、饭店、娱乐场所等现金密集型场所的经营收入相混合的方式，协助转移、转换犯罪所得及其收益的；
(3)通过虚构交易、虚设债权债务、虚假担保、虚报收入等方式，协助将犯罪所得及其收益转换为“合法”财物的；
(4)通过买卖彩票、奖券等方式，协助转换犯罪所得及其收益的。
13、常见的洗钱途径或方式有哪些？（
答：通过境内外银行账户过渡、使非法资金进入金融体系；通过地下钱庄，实现犯罪所
得的跨境转移；利用现金交易和发达的经济环境，掩盖洗钱行为；利用别人的账户
提现，切断洗钱线索
- 属于通过非金融机构进行洗钱的类型有哪些？
答：以服务行业掩护进行洗钱；通过各种投资工具进行洗钱；通过拍卖行进行洗钱 ；通
过赌博或博彩业进行洗钱
15、根据法律规定，哪些行为属于“资助”恐怖活动？
答：为恐怖组织筹集经费、为实施恐怖活动的个人提供物资、为恐怖组织提供活动场所
16、发布实施《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》的目的是？
答：监测恐怖融资行为、防止利用金融机构进行恐怖融资、规范报告涉嫌恐怖融资可疑
交易的行为、识别恐怖分子身份
17、哪些行为属于恐怖融资行为？
答：（1）恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他财产
（2）以资金或者其他财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪
（3）为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产
（4）为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产
18、洗钱对金融机构有什么危害?
答：（1）洗钱损害金融机构的声誉。银行一旦被卷入洗钱丑闻，会极大的损害其在客户
心目中的形象和声誉，进而影响客户对银行的信任及银行的经济效益。
（2）洗钱影响国家的金融市场，洗钱对金融市场的影响是多方面的，如由于脏钱的流
入影响一国的利率变动、由于洗钱行为对金融机构的影响而使一国潜在的金融危机
的风险加大。
（3）洗钱影响金融机构进入国际市场。
19、洗钱对金融市场有什么危害?
答：（1）洗钱破坏金融市场微观竞争环境，损害市场机制的有效运作和公平竞争。（2）洗钱破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律和运营风险。（3）洗钱破坏了金融资源的合理配置，从而干扰了宏观经济调控的政策效果。
20、洗钱犯罪有哪些危害？
答：（1）危害经济体系的稳定，造成经济扭曲和经济秩序的混乱。
（2）洗钱为其他严重犯罪活动“输血”，帮助犯罪分子实现对非法所得的合法占有。
（3）洗钱给银行及其他金融机构带来巨大的风险，而且损害了金融体系的信誉。
（4）洗钱会导致资金外流，影响国家的外汇储备和税收。
21、反洗钱国际组织的英文缩写“FATF”是指？
答：金融行动特别小组
22、请问反洗钱行政主管部门是？
答：中国人民银行
23、我国负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告的机构是？
答：中国反洗钱监测分析中心
24、我国具有FIU（金融情报中心）职能的机构是？
答：中国反洗钱监测分析中心。
24、哪个部门负责对金融机构违反反洗钱规定的行为进行行政处罚？
答：中国人民银行及其地市级以上分支机构
25、哪个部门负责制定大额交易报告和可疑交易报告的报告格式和填报要求？
答：中国人民银行。
26.有权举报洗钱活动的是？
答：任何单位和个人
27、个人受朋友之托，使用自己的个人账户（包括银行卡账户）或公司账户为他人提取与朋友收入情况明显不符的现金，是否构成洗钱？
答：是
28、明知朋友从事毒品犯罪活动，还出租或出借自己的账户给朋友转移资金，是否构成洗钱？
答：是
- 明知朋友因贪污公款需要转移资金，还提供身份证件给朋友开户，是否构成洗钱？
答：是
- 金融机构应当履行的反洗钱三项核心义务是哪些？
答：客户身份识别、客户身份资料、交易记录保存。
- 金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循___的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施。
答：勤勉尽责、了解你的客户。
- 客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构可以采取何种措施？
答：中止为客户办理业务。
33、《反洗钱法》关于客户身份识别制度的两项禁止性条款是什么？
答：不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易、不得为客户开立匿名账户或者假名账户。
34、银行办理存款业务时，不得为客户开立哪些账户？
答：匿名账户、假名账户。
35、银行机构在进行联网核查时，发现身份证与联网核查系统反馈信息不一致的不得随意拒绝为客户办理业务，客户可提供（ ）进行佐证。
答：户口簿、护照 、驾驶证、工作证等
36、自然人客户应当配合金融机构登记的“身份基本信息”包括哪些？
答：姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式、客户身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。
- 自然人客户的“身份基本信息”中住所地信息与经常居住地不一致的，应当向金融机构提供哪些信息？
答：客户的经常居住地
- 对公客户应当配合金融机构登记的“身份基本信息”包括哪些？
答：名称、住所、经营范围、组织结构代码、税务登记证号码；可证明客户依法设立或可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。
39.持卡人使用ATM等银行卡自助终端时要注意什么？
答：（1）留意周围是否有可疑的人，操作时避免他人干扰，防止他人偷窥密码
（2）遇到吞卡、未吐钞等情况，应及时拨打银行客服电话
（3）妥善保管好打印凭条，不要随意丢弃
40、到金融机构办理业务时，需要配合完成的工作主要有（ ）。
答：出示身份证件；如实填写身份信息；配合金融机构以电话、信函、电子邮件等方式的身份确认；回答金融机构工作人员合理的疑问
- 账户不会记录每个人的金融交易活动，可以用自己的账户替他人提现，是否正确？
答：错
42.代理他人在银行办理规定金额以上的现金存取款业务时，应当出示谁的有效身份证件以配合金融机构履行客户身份识别义务？
答：同时出示代理人与被代理人的有效身份证件
- 客户到证券公司办理哪些业务时，应出示有效身份证件或其他身份证明文件，并填写基本身份信息？
答：开立基金账户，开立、挂失、注销证券账户，
- 如果您的身份资料发生变更，应当采取哪些措施？
答：主动联系金融机构更新个人信息。
- 联网核查身份证时，客户的姓名、公民身份号码、照片有效期等和签发机关中一项或多项核对不一致，金融机构可以采取哪些措施？
答：拒绝为该客户办理相关业务。
- 外国公民护照和临时居民身份证是否可以作为实名证件？
答：是
- 公民对外提供身份证复印件时，应在复印件上注明哪些信息？
答：用途和有效期。
- 客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，且客户出现何种情形时，金融机构应中止为客户办理业务。
答：客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由
49.从客户身份识别制度的本质要求看，金融机构需了解客户哪些情况？
答：不仅需要了解客户的真实身份，还需要根据交易需要了解客户的职业或经营背景、履约能力、交易目的、交易性质以及资金来源等有关情况。
50.在办理业务时发现对当前获得客户身份资料的真实性有疑问的应如何处理？
答：应当重新识别客户身份。
- 金融机构提供保管箱服务时，应了解保管箱的什么信息？
答：实际使用人
- 金融机构为外国政要开户时，要经过谁的审批？
答：高级管理层。
53、客户向境外汇款时，应如何配合汇款机构履行身份识别义务？
答：配合登记汇款人姓名或名称、账号、住所，收款人姓名、住所等信息。
54、在与客户的业务关系存续期间，金融机构还会持续进行客户身份识别吗？
答：是的，金融机构还要持续地关注客户及其日常经营活动以及金融交易情况，
并及时提示客户更新资料信息。
55.当客户要求变更姓名或名称等身份信息，金融机构是否还需重新识别客户？
答：是的。当客户要求变更姓名或名称、身份证件或身份证明文件种类、身份证
件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或负责人等信息时，金融机构应
当重新识别客户，客户应向金融机构出示相关信息。
56.金融机构除核对身份证件外，还可采取哪些措施识别客户身份？
答：要求客户补充其他身份资料或身份证明文件，回访客户，实地查访或者向公
安、工商行政管理部门核实等措施。
57、任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供哪些信息？
答：真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。
58、金融机构进行客户身份识别，认为必要时可以向什么部门核对客户的有关身份信息？
答：公安、工商行政部门。
59、出现什么情况时，金融机构应当重新识别客户身份？
答：（1）客户要求变更姓名或名称、身份证件或身份证明类、身份证件号码的；
（2）客户的交易习惯发生显著改变的；
（3）客户姓名或名称与国务院有关部门、机构和司法机关发布的犯罪嫌疑人、洗钱；
（4）怀疑客户涉嫌洗钱、恐怖融资活动的；
（5）怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的其他情形的。
60、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依有关法律、行政法规规定，不得向任何单位和个人提供，是否正确？
答：是。
61、经反洗钱调查排除洗钱嫌疑之前，客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经履行法定程序后，可以采取临时冻结措施。临时冻结多长时间？
答：不得超过48小时
62、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应当及时向哪个机构报告。
答：侦查机关
63、涉及追究洗钱犯罪的司法协助，由哪个机关依照有关法律的规定办理
答：司法机关
64.对于涉嫌洗钱行为的举报有几种形式？
答：举报人可以登录中国反洗钱监测分析中心互联网网站进行在线举报，也可以采用来电、来信、传真、电子邮件等其他形式举报。中国反洗钱监测分析中心保证依照国家法律法规对举报人和举报内容保密。
65、开展反洗钱工作会不会侵犯金融机构客户的个人隐私和商业秘密？
答：不会
66.您主要通过以下哪种途径了解反洗钱知识：
A 电视广播 B 报纸期刊 C 反洗钱普及宣传 D 朋友交流E 互联网
F其他
67.您认为以下哪种反洗钱宣传方式最容易被接受：
A 悬挂横幅 B 营业场所摆放宣传材料 C 电子屏幕播放宣传片 D 公共场所集中宣传 E 营业场所反洗钱咨询台 F 其他
68.配合金融机构开展反洗钱行为时，您有哪些疑虑？
A 担心隐私泄露 B 担心不法侵害 C 反洗钱是金融机构的事情，与我无关
D 其他
69、您认为，身边是否存在洗钱行为？
A、是；B、否
70、您认为可以为反洗钱工作做哪些事？
A、积极发现举报洗钱行为；B、阻止他人的洗钱行为；C、协助侦查洗钱行为。
